Als Arzt oder Ärztin verdienst du gut. Trotzdem bleibt am Monatsende wenig liegen: Das Versorgungswerk deckt nur einen Teil deines letzten Gehalts, Spitzensteuer und Inflation fressen den Rest. Den Plan, der dein Geld wirklich für dich arbeiten lässt, bauen wir zusammen.
Beratung auf Arabisch oder Deutsch. In der Sprache, in der du wirklich denkst.
Nach 40 Beitragsjahren bekommst du im Schnitt nur rund 40 % deines letzten Gehalts. Und die Rente wird kaum dynamisiert. Was heute 3.000 € Rente sind, sind in 20 Jahren real nur noch rund 2.000 € wert. Wer schließt die Lücke?
Als Facharzt oder Oberarzt bist du längst im Spitzensteuersatz. Ab rund 70.000 € zu versteuerndem Einkommen gehen 42 % von jedem zusätzlichen Euro ans Finanzamt. Mit der richtigen Struktur holst du dir einen Teil davon zurück.
Der größte Fehler: ein Investment starten ohne Strategie, ohne Zahlen, ohne den Markt zu kennen. Ein Jahr ohne Plan kostet dich Jahre.
Das bekommst du im Schnitt vom Versorgungswerk. Und die Rente wird kaum angepasst, während alles teurer wird. Über den Rest spricht niemand mit dir. Ich schon.
Über mich
Ich kam 2015 nach Deutschland. Ich habe IBAE studiert und nebenbei investiert. Im zweiten Studienjahr habe ich mich intensiv mit dem Thema Finanzen beschäftigt, und ich war schockiert. Mir wurde klar, wie viel ich im Bereich Finanzen noch nicht wusste und dass ich längst nicht alle meine steuerlichen Rechte nutzte. Unser System ist nicht für uns gemacht, und niemand spricht über die Altersvorsorge-Lücke, über steuerliche Vorteile, über Investieren und den Weg in die eigene Immobilie. Heute arbeite ich als Finanzplanerin, spezialisiert auf Mediziner. Meine Erlaubnis: Versicherungs- und Finanzanlagenvermittlerin nach § 34d/f GewO. Deine Strategie entsteht aus geprüften Anbietern, die zu deiner Lage, deinem Tempo und deinem Leben passen.
Warum ein Erstgespräch
Deine Steuerklasse, dein Beruf, dein Aufenthaltsstatus, dein Ziel: alles entscheidet, was deine Strategie ist. Darum schaue ich mir deine konkrete Situation an und schlage dir auf dieser Basis die passenden Wege vor.
Wir schauen uns zusammen an, was reinkommt, was rausgeht, wie du besteuert wirst und wo du hinwillst. Daraus ergibt sich, welche Bausteine zu dir passen. Für Bereiche, in denen es Detailtiefe braucht, hole ich genau die richtige Person aus meinem Netzwerk dazu.
Kauf, Finanzierung, Cashflow. Wir nutzen die steuerlichen Hebel der Immobilie, wenn sie zu deiner Situation passen.
Welcher Tarif zu deiner Versorgungssituation als Mediziner wirklich passt.
Investment- und Geldanlage-Strategien, die steuerlich und langfristig zu deinem Plan passen.
Ein Ausschnitt aus der gemeinsamen Arbeit an einer Immobilien-Strategie.
Deine groben Werte: Ziele, Ausgaben, Einkommen, Steuern.
Was funktioniert für dich, was nicht, in Deutschland.
Ich analysiere dein Einkommen, deine steuerliche Situation, deine Ausgaben und deine Ziele. Darauf basierend schaue ich, welche Lösungsbausteine zu dir passen, um deine Ziele zu erreichen.
Welche Investments und Immobilien-Bausteine steueroptimiert zu deiner Situation passen.
Investment, Immobilien, Absicherung und Altersvorsorge individuell kombiniert.
Vollständig, schwarz auf weiß, mit konkreten Zahlen.
Schritt für Schritt, praktisch, auf deinem Weg.
So sieht die Zusammenarbeit aus
1,5 bis 2 Stunden. Wir gehen deine Ausgangslage gemeinsam durch und schauen, ob und wie es passt.
Auf dich zugeschnittene Strategie: Investment, Steuern, Vorsorge, Immobilie. Schwarz auf weiß, mit konkreten Zahlen.
Dein Plan wächst mit. Wir passen ihn an, wenn sich etwas ändert. Die laufende Begleitung kostet 95 bis 250 €, je nach Situation.
